「お金を増やすことが目的ではなく、豊かな人生を送ることが目的です。」
💰 家計管理が土台
このシミュレーターを正しく使うには、毎月の収支を把握し、支出をコントロールできていることが必須です。
📈 配当金は使い切る
配当金は再投資しません。受け取った配当は旅行・食事・趣味など、人生の豊かさのために使い切ることを前提としています。投資資金は給与の中から支出管理によって別途捻出します。
💸 余剰現金も使い切る
現金が一定額（生活防衛費＋中期資金）を超えた場合、その余剰分も満足度の高い支出として使い切ります。
3種類の資産を組み合わせた年次ライフプランのシミュレーションができます。
| 📈 | インデックスファンド | 年率7%成長を想定。老後に取り崩して使う |
| 🇺🇸 | 米国高配当株ETF | 年率5%成長＋配当収入。配当は毎年使い切る |
| 🇯🇵 | 国内高配当株 | 成長なし＋配当収入。安定した配当を得る |
確認できること：
| 年収（税引後） | 源泉徴収票・給与明細 |
| 毎月の生活費 | 家計簿・銀行明細（×12で年額に） |
| 現在の各資産の評価額 | 証券口座のトップページ |
| 現在の年間配当収入 | 証券口座の配当履歴・特定口座年間取引報告書 |
| NISA購入済み額 | 証券口座のNISA管理画面 |
STEP 1：左パネルで数値を入力する
スライダーまたは数値入力欄で各項目を設定します。入力するたびにグラフと年次テーブルがリアルタイムで更新されます。
STEP 2：グラフで全体像を確認する
3種類のグラフで資産の推移を確認できます。
STEP 3：年次テーブルで詳細を確認する
年齢ごとの詳細データを一覧で確認。CSVダウンロードでExcelに書き出すことも可能です。
STEP 4：URLで保存・共有する
「URLをコピー」ボタンで設定をURLに保存できます。次回同じURLを開くと設定が復元されます。
【基本設定】
| 現在年齢 | シミュレーション開始時の自分の年齢 |
| 給与（税引後） | 手取りの年収 |
| 配偶者収入 | 配偶者の手取り年収。いない場合は0 |
| 退職年齢 | 給与収入が0になる年齢 |
【家族設定・こどもNISA】
こどもNISA（チェックボックスをONにすると有効）：子どもごとにこどもNISAを設定できます。
| こどもNISA 期待年利 | こどもNISAをインデックスファンドとして運用する際の期待年利。デフォルト7% |
| こどもNISA 年間積立額 | 投資フェーズの各フェーズで子どもごとに入力します |
・2027年以降かつ子どもが18歳未満の期間のみ積立が有効です
・積立額は親の収支から支出されます（投資フェーズで入力）
・評価額は毎年「期待年利」で複利成長します
・子どもが19〜22歳（大学4年間）に学費として自動取り崩しされます（非課税）
・こどもNISA評価額が学費に不足する場合は現金から補います
・18歳以降は通常のNISA口座に移行し、残額は引き続き運用されます
【生活費設定】
| 生活費（変化年齢前） | 現在の年間生活費 |
| 生活費 変化年齢 | 生活費が変わる年齢（例：子どもの独立） |
| 生活費（変化年齢〜退職） | 変化年齢以降の年間生活費 |
| 退職後 生活費 | 退職後の年間生活費 |
| 生活費インフレ率 | 毎年の生活費上昇率。1〜2%が一般的 |
【初期保有資産（口座別評価額）】
口座別に現在の保有評価額を入力します。証券口座の画面を見ながらそのまま入力できます。
| インデックス 評価額（NISA口座） | 現在NISA口座で保有しているインデックスファンドの評価額 |
| インデックス 評価額（特定口座） | 現在特定口座で保有しているインデックスファンドの評価額 |
| 米国ETF 評価額（NISA口座） | 現在NISA口座で保有している米国高配当株ETFの評価額 |
| 米国ETF 評価額（特定口座） | 現在特定口座で保有している米国高配当株ETFの評価額 |
| 国内株 評価額（NISA口座） | 現在NISA口座で保有している国内高配当株の評価額 |
| 国内株 評価額（特定口座） | 現在特定口座で保有している国内高配当株の評価額 |
| 現金 初期値 | シミュレーション開始時点の現金・預金額 |
| 米国ETF 初期配当収入 | 現在の年間ETF配当収入の実績額。入力することで簿価利回りのズレを補正できます |
| 国内株 初期配当収入 | 現在の年間国内配当収入の実績額 |
【投資設定】
| インデックス 期待年利 | 年間成長率。全世界株・S&P500は過去平均で7〜10%程度 |
| 米国ETF 取得時利回り | 購入した時点の配当利回り。SCHDは3〜4%程度 |
| 米国ETF 増配率 | 配当金が毎年増える割合。SCHDは過去平均10%程度 |
| 米国ETF 値上がり率 | ETFの価格が毎年上昇する割合 |
| 国内株 取得時利回り | 国内高配当株の取得時の配当利回り |
| 国内株 増配率 | 国内株の配当増加率 |
| 取崩し 開始評価額 | この金額を超えた翌年から取り崩し開始。0の場合は退職年齢から開始 |
| 取崩し率 | 取り崩す割合。4%ルールが一般的 |
| 現金キャップ | 保有する現金の上限額。超えた分は使い切る前提 |
【NISA設定】
💡 NISAとは？ 投資の利益・配当に通常約20%かかる税金が非課税になる制度です。年間360万円まで投資でき、生涯上限は1人1800万円です。
【投資フェーズ】
人生のステージごとに投資額と口座の振り分けを設定できます。各資産について「NISA口座への投資額」と「特定口座への投資額」を別々に入力します。
・NISA口座への入力額がNISA残枠を超えた場合、超過分は自動的に特定口座に振り替えられます
・国内株をはじめから特定口座で積み立てるなど、資産ごとに口座を選択できます
・フェーズは「＋フェーズを追加」ボタンで複数設定できます
【評価額の計算】
| インデックス | 前年評価額 × (1 + 期待年利) + 当年投資額 |
| 米国ETF | 前年評価額 × (1 + 値上がり率) + 当年投資額 |
| 国内高配当株 | 前年評価額 + 当年投資額（価格上昇なし） |
【配当収入の計算】
| ETF配当 | 前年ETF評価額 × 当年YOC ÷ 100 |
| 国内配当 | 前年国内評価額 × 国内YOC ÷ 100 |
【税金の計算】
| NISA口座の配当・取崩し収入 | 完全非課税（税金なし） |
| 特定口座の配当・取崩し収入 | 約20.315%課税（所得税＋住民税＋復興特別所得税） |
【自動保存について】
設定を変更するたびに、アドレスバーのURLが自動で最新の状態に更新されます。ブックマークしておけば、次回アクセス時に設定が自動で復元されます。保存ボタンは不要です。
【設定をリセットしたい場合】
「設定をリセット」ボタンをクリックするとデフォルト値に戻ります。
Q. 1年目から配当金が0になる
A. 「初期保有資産」の「米国ETF 初期配当収入」に現在の年間配当収入を入力してください。
Q. 配当金を再投資するシミュレーションはできますか？
A. このシミュレーターは「配当金は使い切る」思想をベースに設計されているため、配当再投資には対応していません。
Q. NISAの残枠はどこで確認できますか？
A. サマリーカード（グラフ上部）にNISA残枠が常時表示されています。
Q. 設定を保存したい
A. 「URLをコピー」ボタンでURLを保存してください。アカウント登録は不要です。
Q. こどもNISAの積立額はどこから出ますか？
A. 親の収支から支出されます。投資フェーズの各フェーズに「こどもNISA 子ども1」などの入力欄があります。